支付宝全民保教育金怎么样?值得买吗?

2019-10-03 03:13栏目:教育
TAG: 教育

  奶爸保是一家专注保险知识科普、保险产品测评的第三方平台,秉承“专业保险测评,让买保险更简单”的理念,致力于提供保险咨询和方案定制服务,旗下有【奶爸保】自媒体矩阵。

  至于值不值得买,要根据个人的需求而决定哦。看完奶爸的分析,再做决定也不迟。

  支付宝全民保教育金,由泰康人寿承保,条款名叫泰康宝贝成长年金保险,是蚂蚁保险代销一款年金险。

  在投保页面,有重点本科、普通本科、硕士深造、海外本科这样四个学业标签,每个标签有对应测算好所需的教育费用,以及倒推出来所交的保费。

  这款产品0-13岁的小朋友可以投保,可以在18-21岁每年领取总“教育金”的8%,22岁领取剩下的68%。

  0岁的小明投保,趸交10万,在18-21岁每年领1.61万,在22岁领13.7万,总共领取的保险金为20.16万。

  两款都是起点低、缴费灵活的理财险,区别在于一款是少儿教育保险,一款是养老保险,面向人群和用途有所不一样。

  奶爸就比较喜欢这些简单纯粹的产品,因为大部分人都能看得懂,套路相对少一些,最重要的是测评的文章写起来也轻松。

  全民保教育金和其他教育金产品相比,有何优缺点呢?市面上的教育金产品有很多,奶爸挑选了几款比较典型的进行对比:

  1、全民保教育金和渤海大富翁的缴费方式都是比较灵活的,可选择每周/每月缴。

  2、在身故责任方面,18岁后身故,全民保教育金是赔付剩余保险金,而其他几款都只是赔付已交保费、现金价值中较大者。

  3、教育金作为理财保险的一种,收益率IRR很重要。这几款产品中,渤海大富翁IRR最高,太平状元树最低,全民保教育金处于中间水平。

  全民保教育金和渤海大富翁的保障形态非常相似,所以我们重点比对这两款产品。

  在挑选理财险时,IRR无疑是最关注的了。我们以0岁男孩趸交10为例,分别计算了对应的IRR(如下表)。

  全民保教育金的IRR是3.37%,而渤海大富翁则是3.94%,显然渤海大富翁的IRR更高。

  目前,监管规定年金险的预定利率最高为4.025%,渤海大富翁的IRR更为接近预定利率,算是非常优秀的产品。

  全民保教育金在第8年开始回本,渤海大富翁的回本周期则是6年。如果在这之前退保,要承受亏损哦。比如,全民保教育金过犹后第一年退保,损失高达30%。

  其实,所有的这些年金保险预期收益都不高,一般在2-6%左右。在这种较低的预期回报下,如果有一个长达几年的回本周期,奶爸认为风险跟收益有点不匹配。

  拿着卖白菜的收益,冒着卖白粉的风险,风险跟收益严重不匹配。这也是奶爸不太推荐大家买年金险的重要原因。

  以0岁宝宝为例,缴费期选择趸缴、3年、5年、10年,对应的XIRR分别是:3.37%、3.56%、3.50%、3.45%。

  根据全民保教育金的现金价值表,0岁宝宝投保,第8年才能回本;13岁小朋友投保,第3年就可以回本。

  1元随时投,可定期投,收益保证领取。全民保教育金门槛低、灵活性高,普适性更高。

  但从投资的角度看,其IRR为不高于3.5%,回本周期有可能高达8年,只能说是一款一般般的年金险。

  奶爸一直强调,保险的最大功能和最终目的应该是保障,购买保险应当遵循“先保障,后理财”的原则。在购买理财险之前,应当先为家庭做好了充分的保障。

  一个年金险产品,从投入到回报,是一个漫长的过程,而且理财险的收益要跑赢通胀也不是件容易的事。如果没有充足的闲置资金,或者有一定的理财能力,奶爸还是建议“奶粉”们像我一样,当个吃瓜群众。

  目前大部分的理财险的长期年化收益率在2%—5%,如果这已经满足你对于理财结果的追求,那也不妨考虑。

  所以,年金险适合已经为家庭做好保险配置,现金流充足,同时对于理财收益没有追求的人。

今日相关新闻

  • 西方教育的特点是什么
  • 两会中提到哪些关于教育的问题?
  • 个别校外培训机构违规经营 国务院教育督导办:
  • 支付宝全民保教育金怎么样?值得买吗?
  • 教育驻外干部和海外留学人员共同唱响《我和我